Автор фи­нан­со­во­го блога The Simple Dollar Трент Хэмм по­ста­вил пе­чаль­ный ди­а­гноз об­ще­ству по­треб­ле­ния и рас­ска­зал, как бо­роть­ся с про­бле­мой.

Недав­но я пе­ре­пи­сы­вал­ся с чи­та­те­лем (далее мы будем на­зы­вать «Тим») о фи­нан­со­вых про­бле­мах, с ко­то­ры­ми стал­ки­ва­ют­ся его род­ствен­ни­ки со сто­ро­ны жены из-за сво­е­го пре­клон­но­го воз­рас­та.

Им уже за 70, и они прак­ти­че­ски ни­ко­гда и ни­че­го не от­кла­ды­ва­ли на ста­рость. Со­всем скоро они ока­жут­ся не в со­сто­я­нии ра­бо­тать, и, по­сколь­ку су­пру­га Тима един­ствен­ный ре­бе­нок в их семье, они ожи­да­ют, что Тим будет их обес­пе­чи­вать.

С дру­гой сто­ро­ны, ро­ди­те­лям Тима чуть за 60, они уже на пен­сии и почти на­вер­ня­ка ни­ко­гда не ста­нут фи­нан­со­вым бре­ме­нем для него са­мо­го, его су­пру­ги и детей.

Я спро­сил Тима: в чем, как ему ка­жет­ся, при­чи­на та­ко­го раз­ли­чия между этими двумя си­ту­а­ци­я­ми. Быть может, дело в до­хо­де? Или в уме­нии пла­ни­ро­вать?

Его ответ был пре­дель­но прост: «Мои ро­ди­те­ли не про­ве­ли свою жизнь, пы­та­ясь при­тво­рять­ся бо­га­ты­ми».

Это было на­столь­ко про­ни­ца­тель­ное утвер­жде­ние, что я об­ду­мы­вал его несколь­ко дней. В неко­то­ром смыс­ле си­ту­а­ция с ро­ди­те­ля­ми Тима и его жены на­по­ми­на­ет мне стар­шее по­ко­ле­ние моей соб­ствен­ной семьи.

Мои мать и отец сей­час на пен­сии — маме немно­го за ше­сть­де­сят, отцу — за семь­де­сят. Отец пе­ре­стал ра­бо­тать почти де­сять лет назад. Они ни­ко­гда в жизни не тра­ти­ли много.

Когда я был ре­бен­ком, ро­ди­те­ли вели очень скром­ный образ жизни — за­ча­стую у них про­сто не было вы­бо­ра, так что они при­вык­ли жить на весь­ма неболь­шой доход. Ро­ди­те­ли жены смот­рят на жизнь иначе.

Им при­мер­но столь­ко же, сколь­ко моим, но ни один из них не со­би­ра­ет­ся пол­но­стью пе­ре­стать ра­бо­тать, хотя они и от­кла­ды­ва­ют день­ги на вся­кий слу­чай.

Вме­сто этого род­ствен­ни­ки моей су­пру­ги до­воль­но много пу­те­ше­ству­ют, ре­зон­но по­ла­гая, что когда они ста­нут стар­ше, им может не хва­тить на это здо­ро­вья. При же­ла­нии они смо­гут на несколь­ко лет отой­ти от дел в по­чтен­ном воз­расте, но вряд ли со­гла­сят­ся на это, пока не будут вы­нуж­де­ны по со­сто­я­нию здо­ро­вья.

Если смот­реть в ко­рень, глав­ная при­чи­на, по ко­то­рой мно­гие люди не от­кла­ды­ва­ют на бу­ду­щее — они пред­по­чи­та­ют по­тра­тить день­ги сей­час.

Они по­лу­ча­ют то, что хотят се­год­ня — дома, ма­ши­ны, пу­те­ше­ствия, одеж­ду, га­д­же­ты и так далее; все это им важ­нее, чем такие вещи, как сбе­ре­же­ния.

Од­на­ко сбе­ре­же­ния — обя­за­тель­ный эле­мент сба­лан­си­ро­ван­ной фи­нан­со­вой жизни, ко­то­рая, в сущ­но­сти, сво­дит­ся к уме­нию жить по сред­ствам.

Нор­маль­ная фи­нан­со­вая жизнь под­ра­зу­ме­ва­ет: по мень­шей мере 10% своих до­хо­дов вы от­кла­ды­ва­е­те на бу­ду­щее, пре­жде чем по­тра­ти­те день­ги на что угод­но еще; по­сту­пать иначе — как гу­лять по ка­на­ту без стра­хов­ки, осо­бен­но в пре­клон­ном воз­расте, когда в любой мо­мент у вас может ухуд­шить­ся здо­ро­вье.

Ко­гда-то это был един­ствен­ный спо­соб обес­пе­чить свою фи­нан­со­вую без­опас­ность. По­след­нее по­ко­ле­ние или два смог­ли обой­тись без этого бла­го­да­ря пен­си­он­ным про­грам­мам и со­ци­аль­но­му обес­пе­че­нию.

В сущ­но­сти, для мно­гих они пол­но­стью вы­тес­ни­ли идею сбе­ре­же­ний. Но для боль­шин­ства тех, кто сей­час ак­тив­но ра­бо­та­ет, го­су­дар­ствен­ные пен­сии боль­ше не ак­ту­аль­ны.

Я не знаю ни­ко­го, кто рас­счи­ты­вал бы на тра­ди­ци­он­ную пен­сию — самое при­ме­ча­тель­ное здесь то, что у лю­бо­го из моих дру­зей есть ин­ди­ви­ду­аль­ный пен­си­он­ный план, от­чис­ле­ния на ко­то­рый де­ла­ет его ра­бо­то­да­тель, но даже эти взно­сы плюс со­ци­аль­ное обес­пе­че­ние дают весь­ма скуд­ные пен­сии.

Если люди хотят жить ак­тив­ной жиз­нью в зре­лые годы, за­ни­ма­ясь чем-то кроме ра­бо­ты, они долж­ны на­чать жить сба­лан­си­ро­ван­ной фи­нан­со­вой жиз­нью, а это под­ра­зу­ме­ва­ет со­хра­не­ние по мень­шей мере 10% своих до­хо­дов на ста­рость. Точка.

Нет ни­ка­ко­го фо­ку­са, ко­то­рый поз­во­лил бы без этого обой­тись. Тем не менее боль­шин­ство аме­ри­кан­цев не от­кла­ды­ва­ют на пен­сию до­ста­точ­ные суммы. По­че­му нет? Ответ прост. Для боль­шин­ства го­раз­до важ­нее то, что они хотят по­лу­чить прямо сей­час, чтобы чув­ство­вать себя бо­га­ты­ми.

Людям при­хо­дит­ся де­лать жест­кий выбор между са­мы­ми важ­ны­ми ста­тья­ми рас­хо­дов, ма­ло­зна­чи­тель­ны­ми по­куп­ка­ми и сбе­ре­же­ни­я­ми на ста­рость — и они снова и снова вы­би­ра­ют самое незна­ча­щее.

Они пред­по­чи­та­ют двой­ной латте или по­след­ний iPhone, а не за­щи­щен­ность в бу­ду­щем. Люди живут так, будто у них есть боль­ше денег, чем на самом деле, и чтобы поз­во­лить себе это, они от­ка­зы­ва­ют­ся от пен­си­он­ных на­коп­ле­ний (а ино­гда даже вле­за­ют в долги и кре­ди­ты).

Дру­ги­ми сло­ва­ми, это имен­но то, о чем на­пи­сал мой чи­та­тель. Мно­гие люди про­во­дят свою жизнь, при­тво­ря­ясь бо­га­че, чем на самом деле.

Но почему люди делают это? В чем причина?

Неко­то­рые про­сто хотят про­из­ве­сти впе­чат­ле­ние на дру­гих, но это со­мни­тель­ная при­чи­на — в дей­стви­тель­но­сти мало кто за­ме­ча­ет, на каком ав­то­мо­би­ле вы ез­ди­те или какую одеж­ду но­си­те, а тех, для кого это имеет зна­че­ние, еще мень­ше.

Есть много спо­со­бов пе­ре­стать огля­ды­вать­ся на дру­гих, но все они сво­дят­ся к од­но­му: ис­поль­зуй­те сво­бод­ное время для са­мо­со­вер­шен­ство­ва­ния, и од­на­ж­ды вам пе­ре­ста­нет ка­зать­ся, что вы за­ви­си­те от чужих суж­де­ний.

Когда вы бу­де­те дей­стви­тель­но це­нить себя, вам не при­дет­ся де­мон­стри­ро­вать лож­ные при­зна­ки успе­ха.

Неко­то­рые люди таким об­ра­зом бо­рют­ся со стрес­сом — тратя день­ги, они за­бы­ва­ют о про­бле­мах. По­куп­ки ста­но­вят­ся раз­вле­че­ни­ем, од­на­ко оно не толь­ко до­ро­го об­хо­дит­ся, но и ли­ша­ет сво­бод­но­го вре­ме­ни, ко­то­рое можно было бы по­тра­тить на дру­гие раз­вле­че­ния.

Есть несколь­ко хо­ро­ших спо­со­бов пе­ре­стать бо­роть­ся со стрес­сом с по­мо­щью трат:

• постоянно напоминать себе о более важных целях;
• настроить автоматическое отчисление денег на сберегательный счет;
• чаще разговаривать с друзьями, ориентируясь на тех из них, кто не поддерживает ваше увлечение шопингом;
• ограничить себе доступ к финансам;
• активно искать иные способы выразить сильные эмоции, кроме импульсивных покупок.

Кто-то на­хо­дит­ся под вли­я­ни­ем медиа и сле­ду­ет со­ве­там о том, как себя вести и что по­ку­пать, по­лу­чен­ным от те­ле­ви­зо­ра, жур­на­лов и из дру­гих ис­точ­ни­ков. Ключ к ре­ше­нию этой про­бле­мы — ме­диа­ди­е­та.

Для меня лучше всего ра­бо­та­ет про­сто на­чать мень­ше смот­реть те­ле­ви­зор — имен­но так я делал на про­тя­же­нии мно­гих лет, и сей­час почти его не вклю­чаю. Читаю я в ос­нов­ном книги, так что не вижу объ­яв­ле­ний в жур­на­лах.

Ко­му-то слиш­ком важно мне­ние дру­зей и со­се­дей, и они пе­ре­ни­ма­ют их по­тре­би­тель­ские при­выч­ки. Ведь, по сло­вам Джима Рона, ты — сред­нее ариф­ме­ти­че­ское от пяти че­ло­век, с ко­то­ры­ми про­во­дишь боль­ше всего вре­ме­ни.

Луч­шая стра­те­гия здесь — ни­ко­гда не жить в рай­оне, где у вас самый низ­кий доход среди со­се­дей; ваш доход дол­жен быть выше сред­не­го по рай­о­ну, так что вам ни­ко­гда не при­дет­ся тра­тить боль­ше, чтобы «не от­ста­вать от Джон­сов».

Кроме того, вы долж­ны пе­ре­смот­реть круг об­ще­ния и по­ста­рать­ся про­во­дить боль­ше вре­ме­ни с дру­зья­ми, ко­то­рые не склон­ны много тра­тить.

Неко­то­рые пред­по­чи­та­ют «ло­вить мо­мент», пока мо­ло­ды и здо­ро­вы, а не от­кла­ды­вать день­ги на ста­рость, когда их са­мо­чув­ствие может быть уже не таким без­об­лач­ным. Они счи­та­ют, что их «бу­ду­щие я» сами о них по­за­бо­тят­ся. Вы не мо­же­те знать, что го­то­вит бу­ду­щее.

Воз­мож­но­сти для тру­до­устрой­ства с воз­рас­том ме­ня­ют­ся, как и фи­зи­че­ские воз­мож­но­сти, а учи­ты­вая, сколь быст­ро раз­ви­ва­ют­ся тех­но­ло­гии, труд­но до­га­дать­ся, что ждет всех нас через 20 лет. Пен­си­он­ные сбе­ре­же­ния — не толь­ко день­ги, ко­то­рые поз­во­лят вести без­бед­ную жизнь в ста­ро­сти.

Это день­ги для того чтобы вы­жить, когда «пра­ви­ла» вашей жизни ра­ди­каль­но из­ме­нят­ся — как с точки зре­ния лич­ной си­ту­а­ции, так и с точки зре­ния устрой­ства об­ще­ства.

Все это про­сто от­го­вор­ки, ко­то­ры­ми люди оправ­ды­ва­ют свое же­ла­ние быть бо­га­ты­ми прямо сей­час — и, как след­ствие, не от­кла­ды­вать на бу­ду­щее. Что-то из этого по­ка­за­лось вам зна­ко­мым?

Ко­гда-то я мог при­ме­нить к себе почти все из этого спис­ка, но сде­лал со­зна­тель­ное уси­лие, чтобы из­ме­нить­ся, и не могу не за­ме­чать по­ло­жи­тель­ный эф­фект, ко­то­рый эти из­ме­не­ния ока­за­ли на мои рас­хо­ды.

Я не чув­ствую такой по­треб­но­сти тра­тить, как ко­гда-то, но мне и не ка­жет­ся, что я в чем-то себя огра­ни­чи­ваю. Я живу спо­кой­но, так как знаю, что мое бу­ду­щее в без­опас­но­сти, и это дей­стви­тель­но при­ят­но. Не при­тво­ряй­тесь бо­га­тым. Вы мо­же­те по­лу­чить сию­ми­нут­ное удо­воль­ствие, но оно не оста­нет­ся с вами на­дол­го.

И это же при­во­дит к стрес­су, когда вы на­чи­на­е­те раз­мыш­лять о своей жизни, и ли­ша­ет мно­гих воз­мож­но­стей в бу­ду­щем. Луч­шее, что вы мо­же­те сде­лать — на­чать от­кла­ды­вать на ста­рость прямо се­год­ня.

Не остав­ляй­те вре­ме­ни, чтобы от­го­во­рить себя от этой мысли. Под­пи­ши­тесь на пен­си­он­ную про­грам­му на ра­бо­те или об­ра­ти­тесь в любую ин­ве­сти­ци­он­ную ком­па­нию на ваш вкус.

А затем ре­ши­тесь на­чать жить немно­го менее «бо­га­то», чем рань­ше. Вы ни­ко­гда не по­жа­ле­е­те об этом.